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La obra cambia de emplazamiento cada pocos meses y con ella cambia la exposición. Responsabilidad civil de explotación, patronal y cruzada; responsabilidad subsidiaria por contratistas y subcontratistas; Todo Riesgo Construcción; maquinaria de obra; daños a colindantes; accidentes de trabajo; plazos, penalizaciones y avales. Y en edificación residencial, el seguro decenal de daños que exige la Ley de Ordenación de la Edificación.

El hueco habitual está en los límites y en la RC cruzada. Los límites se contratan pensando en la obra media y aparece el proyecto grande. Y la RC cruzada, que es la que responde entre contratista y subcontratistas, se da por incluida más veces de las que lo está.

Se trabaja en casa del cliente y sobre instalaciones que ya existen. Responsabilidad civil de explotación y patronal; responsabilidad civil por productos y post-trabajos; daños a bienes preexistentes; daños a bienes sobre los que se trabaja; trabajos en caliente; responsabilidad civil profesional cuando hay cálculo o proyecto; personal desplazado, vehículos y herramienta.

La garantía que decide este sector es la de post-trabajos: cubre el daño que se manifiesta una vez terminada y entregada la instalación, que es cuando suele aparecer. Junto a ella, daños a bienes preexistentes y daños a bienes sobre los que se trabaja son dos coberturas distintas y las dos hacen falta. Conviene revisar que las tres estén y con qué límite.

Responsabilidad civil de producto y gastos de retirada; daños materiales; avería de maquinaria; pérdida de beneficios; dependencia de proveedores y de clientes; almacenamiento e incendio. Y, en cuanto se exporta, una responsabilidad de producto que viaja con la mercancía a jurisdicciones con criterios distintos.

La pérdida grande casi nunca es la máquina: es la paralización hasta reponerla. Por eso la pérdida de beneficios y el periodo de indemnización son lo primero que revisamos, junto con el ámbito geográfico de la responsabilidad de producto.

Mercancías en tránsito y en almacén; robo; responsabilidad como transportista; flota; cadena de frío cuando procede; pérdida de beneficios; y responsabilidad civil de producto por lo que se distribuye, aunque no se fabrique.

Dos huecos frecuentes. Uno, dar por hecho que la responsabilidad de producto es solo del fabricante: el distribuidor entra en la cadena de responsabilidad. Dos, la concentración de existencias en un único almacén, que convierte un siniestro de daños en un cierre.

Responsabilidad civil de explotación y patronal; accidentes del colectivo de alumnos; prácticas en empresa y actividades fuera del centro; responsabilidad civil profesional; instalaciones y pérdida de beneficios. Y la protección de datos de alumnos, con exigencia reforzada cuando son menores.

Lo que distingue a este sector es que la responsabilidad alcanza a personas que no forman parte de la plantilla. Ahí se abren los huecos: en las prácticas, en las salidas y en las actividades organizadas fuera del centro, que muchas pólizas dejan fuera del ámbito.

Trabajos en caliente; avería de maquinaria; accidentes de trabajo; responsabilidad civil de producto y post-trabajos; pérdida de beneficios. Y el seguro de accidentes que obligan a contratar los convenios colectivos del metal, provinciales y autonómicos, cada uno con sus capitales y sus contingencias.

La soldadura es a la vez la actividad más cotidiana del taller y una de las primeras causas de incendio industrial, lo que la convierte en el punto donde más conviene mirar el condicionado. Y el seguro de convenio es uno de los incumplimientos más habituales, casi siempre por desconocimiento del capital exigido y no por decisión.